إن البقاء غارقاً في الديون يمكن أن يمنعك من فرص مثل شراء منزل أو الحصول على وظائف معينة.
يمكن أن يساعدك فهم استراتيجيات إدارة الديون المختلفة في العثور على أفضل طريقة للتخلص من ديونك.
قد يهمك: خطوات للتخلص من عادة التأجيل
مجموعة من الطرق للتخلص من الديون:
إذا كنت مستعدًا للتخلص من الديون، فابدأ بالخطوات التالية.
1. ادفع أكثر من الحد الأدنى للدفع
راجع ميزانيتك وحدد المبلغ الإضافي الذي يمكنك وضعه في دينك. إن دفع أكثر من الحد الأدنى سيوفر لك أموال الفائدة ويساعدك على التخلص من الديون بشكل أسرع.
2. جرب كرة الثلج الخاصة بالديون
إذا كنت تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع، فيمكنك أيضاً تجربة طريقة كرة ثلج الديون لتخفيض الديون. تطلب منك طريقة سداد الديون هذه سداد الحد الأدنى من جميع ديونك باستثناء أصغرها، والذي ستدفعه بقدر ما تستطيع. من خلال “تضخيم” المدفوعات تجاه أصغر دين لديك، ستتخلص منه بسرعة وتنتقل إلى الدين الأصغر التالي بينما تدفع الحد الأدنى من الدفعات على الباقي.
يمكن أن تساعد طريقة كرة ثلج الديون في تحفيزك على التركيز على ديون واحدة في كل مرة بدلاً من عدة ديون، مما يساعدك على بناء الزخم والبقاء على المسار الصحيح. يجب عليك فقط تجاهل طريقة كرة الثلج للديون كخيار إذا كان لديك قرض يوم الدفع أو قرض ملكية. عادة ما تكون لهذه القروض أسعار فائدة أعلى بكثير، تتراوح بين 300% إلى 400% معدل الفائدة السنوية في المتوسط، ويجب سدادها في أقرب وقت ممكن.
لماذا ينجح هذا: ستلاحظ تقدمًا سريعًا عند تنفيذ طريقة كرة ثلج الديون، مما يحفزك على الاستمرار.
كيف تبدأ: قم بإدراج أرصدة الديون المستحقة عليك ورتبها من الأصغر إلى الأعلى. استمر في سداد الحد الأدنى لجميع ديونك، وخصص أي أموال إضافية للدين ذو الرصيد الأقل حتى يتم سداده بالكامل. كرر هذه العملية مع أصغر دين تالي في القائمة.
3. إعادة تمويل الديون
يمكن أن توفر لك إعادة تمويل الديون بمعدل فائدة أقل مئات الفوائد وتساعدك على سداد الديون بشكل أسرع. يمكنك إعادة تمويل الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية وقروض الطلاب.
لماذا ينجح هذا الأمر: يمكن أن توفر لك إعادة التمويل معدل فائدة أقل ودفعًا شهريًا يمكن التنبؤ به وتحديد مدة القرض، مما يساعدك على الوصول إلى خط النهاية بشكل أسرع.
كيف تبدأ: ابحث عن خيارات توحيد الديون لتحديد الأفضل. إذا قررت الحصول على قرض توحيد الديون، فاحصل ى موافقة مسبقة للعثور على أفضل سعر. إذا كانت بطاقة تحويل الرصيد هي اختيارك، فتأكد من قدرتك على دفع الرصيد بالكامل قبل انتهاء الفترة الترويجية.
4. خصص المكاسب غير المتوقعة للديون
المكاسب غير المتوقعة هي مبلغ كبير من المال لم تكن تتوقع الحصول عليه. يمكن أن يأتي هذا من أشياء مثل استرداد الضرائب أو فحص التحفيز. عندما تحصل على مكاسب غير متوقعة ، قم بإضافة الأموال إلى قروضك بدلاً من حفظها في حسابك المصرفي أو إنفاقها على نفسك. يمكنك أن تقرر الالتزام بالمكاسب غير المتوقعة بأكملها أو تقسيمها بنسبة 50-50 بين الدين وشيء ممتع، مثل إجازة مستقبلية أو عشاء باهظ الثمن.
ويمكن أيضًا استخدام المكاسب غير المتوقعة الأخرى، مثل الميراث ومكافآت العمل والهدايا النقدية، لسداد الديون بشكل أسرع. تذكر أن كل القليل يساعد عند العمل على تحقيق أهداف سداد ديونك.
لماذا ينجح هذا: يساعد استغلال المكاسب المالية غير المتوقعة بشكل جيد على بناء الزخم عند سداد الديون.
كيف تبدأ: قرر كيفية تخصيص الأموال، وقم بتطبيق المبلغ الذي تختاره على أرصدة الديون الخاصة بك على الفور لتجنب إغراء الإنفاق الزائد.
5. استقر بأقل مما تدين به
يمكنك أيضًا الاتصال بالدائنين والتفاوض على تسوية ديونك ، وعادةً ما يكون ذلك بمبلغ أقل بكثير مما تدين به. على الرغم من أنه من الممكن الاهتمام بهذا الأمر بنفسك، إلا أن مجموعة من شركات الطرف الثالث تقدم أيضًا خدمات تسوية الديون مقابل رسوم.
قد يبدو دفع مبلغ أقل مما تدين به والهروب من الديون القديمة أمرًا ذكيًا، لكن لجنة التجارة الفيدرالية تذكر بعض المخاطر. بالنسبة للمبتدئين، تطلب منك بعض شركات تسوية الديون التوقف عن سداد ديونك أثناء التفاوض على شروط أفضل، مما قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
لماذا ينجح هذا: لن تدفع سوى جزء من ما تدين به ويمكنك المضي قدمًا مع العلم أنك لم تعد مدينًا لهؤلاء الدائنين.
كيفية البدء: اتصل بالدائنين لعرض التسويات، وإذا وافقوا، احصل على الشروط كتابيًا. أو يمكنك الاستعانة بشركة تسوية ديون حسنة السمعة للقيام بالأعمال القانونية نيابةً عنك.
6. أعد فحص ميزانيتك
هناك طريقتان لسداد ديونك بشكل أسرع – كسب المزيد أو إنفاق أقل. قد لا يكون من الممكن الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو عمل جانبي ، ولكن يمكنك ضبط ميزانيتك.
ابدأ بالنظر إلى كل عنصر في خطة الإنفاق الخاصة بك وترتيبها بناءً على مستوى أهميتها. قم بتصنيف كل بند حسب الحاجة أو الرغبة، مع تسليط الضوء على النفقات التي يمكن تقليلها أو التخلص منها. قم بإجراء التعديلات اللازمة على ميزانيتك، واستخدم الأموال المحررة لدفع المزيد من ديونك الشهرية.
لماذا ينجح هذا: يمكنك تقديم تضحيات مالية قصيرة المدى لتحرير الأموال التي يمكن استخدامها لسداد أرصدتك بشكل أسرع.
كيف تبدأ: قم بتقييم خطة الإنفاق الخاصة بك لتحديد أين يمكنك إجراء التخفيضات. انقل هذه الأموال إلى “صندوق سداد الديون” الخاص بك في خطة الإنفاق الخاصة بك، واستخدمها لسداد دفعات إضافية على ديونك كل شهر.
كيف يمكن أن يؤثر الدين سلباً على حياتك:
إن كونك مدينًا يمكن أن يجعل التأهل للحصول على قروض أخرى أكثر صعوبة ويؤدي إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض. يمكن أن يمنعك أيضًا من الحصول على وظيفة أحلامك.
تأكد من أنك تعرف إيجابيات وسلبيات كل طريقة لسداد الديون حتى تتمكن من العثور على أفضل ما يناسب موقفك.
💥حتى تصلكم أهم النصائح تابعونا عبر وسائل التواصل الاجتماعي:
